0 0
2 комментария
585 посетителей

Блог пользователя evostr

Инвестиции и всё, всё, всё!

Об инвестициях с использованием индивидуального инвестиционного счета и не только.
1 – 2 из 21
e
evostr 13.01.2018, 11:43

Новый год на новом форуме.

В ноябре 2015 я открыл индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Тогда же родилась идея завести блог по инвестициям. Предполагал освещать в нем различные аспекты инвестиционной деятельности, но пока как-то, в основном, получается писать только про биржевую торговлю на ИИС. Первоначально завел блог на http://evostr.livejournal.com/ , но затем пришел к мысли, что нужно перебираться на профильный форум. После долгих поисков, выбор пал на http://forum.mfd.ru/.

В текущем году планирую дублировать записи в обоих блогах, а в дальнейшем полностью перейти на профильный форум.

0 0
Оставить комментарий
e
evostr 30.07.2018, 18:57

Почему нужно было открыть ИИС еще вчера

Данный блог я начал вести в тот момент, когда открыл осенью 2015 года Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). На этом счете я сразу же решил совершать только долгосрочные сделки, что позволило освещать их в формате блога. При этом ИИС на тот момент был еще совсем новой возможностью для инвестиций. Никто, даже брокеры, не знали, как именно будет осуществляться возврат налогов, какие потребуются документы и т. п.

Сейчас, по прошествии почти трех лет, можно с уверенностью сказать, что решение открыть ИИС было удачным. Никаких проблем с возвратом подоходного налога не возникло, уже три года подряд государство стабильно возвращает налог с суммы, инвестируемой на ИИС.

Вкратце, напомню, что же такое ИИС и чем данный тип счета отличается от обычного брокерского:

ИИС - это новый тип счетов с 2015 года, доступный для открытия практически у любого брокера. Основное его отличие в том, что по нему государство либо либо не удерживает подоходный налог со всей прибыли по счету, либо возвращает вам 13% из уплаченного ранее подоходного налога.

Существует и ряд ограничений по нему:

- максимальная сумма пополнения - 1 млн. рублей в год (но возврат налога возможен только с 400 тыс.);

- счет должен просуществовать минимум 3 года, если заберете раньше, то все налоги, которые вам были возвращены, будут вычтены брокером;

- можно открыть только один ИИС.

Преимущества ИИС перед обычным брокерским счетом очевидны, вы просто либо получается дополнительных доход в виде возврата налога, либо не уплачиваете налог на прибыль. При этом если вдруг вам все же придется забрать деньги с ИИС раньше 3 лет, то по доходности он просто превратится в обычный.

Рассмотрим подробнее, в чем преимущества ИИС перед стандартным банковским вкладом. Для сравнения возьмем максимальную ставку по депозитам в ТОП-10 банках, а на ИИС мы будем рассматривать инвестиции только в Облигации федерального займа (ОФЗ). Уровень риска для обоих типов инвестиций сопоставим и по сути равен страновому риску России, т.к. отсутствие финансовых потерь по данным инструментам гарантируется государством (для депозитов в сумме до 1.4 млн, но всегда можно открыть депозиты в разных банках). На ИИС выберем вариант с возвратом государством ранее уплаченного подоходного налога.

Плюсы ИИС:

1) Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам в рублях за вторую декаду июля составила 6,33%. Значение показателя за последний отчетный период Банк России опубликовал в последний четверг, 26 июля. Средняя доходность по ОФЗ на текущий момент колеблется в районе 7-7.5%, т.е. немного выше.

2) На ИИС помимо доходности от облигаций мы получаем возврат налога - это еще 13% годовых. Т.к. нам нужно продержать вложенную сумму три года, то для первого года мы делим доходность на три - получаем 4,33% годовых, для второго на два - получаем 6,5% годовых, для третьего дополнительная доходность 13%. Средняя дополнительная доходность 7,94%. Суммируем ее с доходностью от ОФЗ и получаем общую доходность в районе 15% годовых (почти в 2.5 раза выше банковского депозита при одинаковом уровен риска!).

3) Если смотреть условия по вкладам, то максимальные ставки можно получить при условии открытия вклада на срок минимум год. При досрочном расторжении как правило теряется бОльшая сумма дохода, если не вся. Это ухудшает ликвидность вложений. При покупке ОФЗ, в случае, если неожиданно понадобятся средства, продать облигации можно в любой момент без потери процентов. Да, при этом потеряется доходность от возврата налогов, но даже доходность по самим облигациям превышает банковский вклад.

Плюсы банковских депозитов:

1) Нет ограничений на сумму инвестиций. На ИИС можно завести в год только ограниченную сумму, а банковский вклад можно открыть практически на любую.

2) Проще и понятнее. Что такое банковский вклад знает почти каждый. Брокерский счет, облигации и т.п. для многих кажутся чем-то очень далеким и непонятным. Для самостоятельного инвестирования нужны дополнительные знания, а если повестись на рекламу брокеров и отдать деньги им в управление, можно упустить существенную часть прибыли.

Резюмируя все выше сказанное, любому, кто платит подоходный налог, и у кого есть долгосрочные сбережения/инвестиции нужно использовать ИИС обязательно. Это увеличит доходность ваших инвестиций более чем в два раза, не увеличив при этом риски. Но для этого придется немного вникнуть, что такое фондовый рынок, брокеры, облигации и т.д.

0 0
Оставить комментарий
1 – 2 из 21

Последние комментарии в блоге